以案释法：民间借贷中关于利率“一分五厘”的正确理解

【案情简介】2016年5月26日，王某因经营周转向张某借款10万元，同时出具借条一份，借条载明“今借到张某人民币10万元，利息一分五厘计。”借款发生后，张某向王某索要借款，但因各种原因至今尚未给付，故张某诉诸法院要求王某偿还借款本金10万元及利息，利息从借款之日其按月利率1.5%计算至实际给付之日止。诉讼过程中，王某抗辩认为借款是事实，但利息约定不明，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明，视为不支付利息。即使双方约定的利息为一分五厘，那么也应该按照年利率1.5%计算。
   【裁判结果】法院经审理认为合法的民间借贷关系受法律保护。王某向张某借款10万元，有其出具的借款借据予以证实。原、被告双方约定利息按一分五厘计算，根据《新华字典》中的释义：“厘，利率，年利率一厘按百分之一计，月利率一厘按千分之一计。”原告主张从借款之日起按月息一分五厘计算利息，被告抗辩认为应当按照年息一分五厘计算利息，按照交易习惯、交易方式、市场利率等因素，可以推定约定的利息为月息一分五厘，即月利率1.5%，故对被告的抗辩意见，本院不予采信。对原告所主张的诉讼请求，予以支持。
   【案件评析】王某认为约定的利息为一分五厘，但没有明确是月利率还是年利率，因此认为双方对利息约定不明，应当视为没有约定利息。该观点是对法条的理解存在偏差，如何理解“约定不明确”是关键。合同的约定是充分体现当事人之间的意思自治原则，并不能因为约定有歧义，就当然认定约定不明确，从而视为不支付利息，这样不仅不利于保护债权人的合法权益，更违反了合同意思自治原则。本案中借条明确载明借款利率为一分五厘，只是理解上存在歧义。因此，不能当然认定双方利息约定不明确。我国《中华人民共和国合同法》规定，当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。因此，根据正常的交易习惯，应当推定为双方约定为月利率1.5%。
民间借贷，在我国目前的经济生活中扮演着极其重要的角色，其以自身的丰富性、多样性和完整性，在一定程度中缓解了不同层次中小微企业融资的矛盾。但民间借贷活动中存在很多不规范的地方，其盲目、无序、隐蔽、纷乱的发展，给经济生活和社会稳定带来了一定的影响。民间借贷活动中，无论是债权人或者是债务人都应当关注以下问题：保证借贷合法性，书面订立借款协议，明确约定借款利率，银行转账方式为宜，及时催收保障权益。